不動産担保ローン　審査甘い

不動産担保ローンは審査が甘いの？

不動産担保ローンの審査は甘いと言われる方もいらっしゃいますが、それは本当なのでしょうか。
不動産担保ローンの審査について、ご紹介致します。

不動産担保ローンの審査が甘いのはノンバンク系

不動産担保ローンの審査が甘いと言われているのは、ノンバンク系の不動産担保ローンです。
ノンバンク系の不動産担保ローンの審査が何故甘いのか、それは間口を広くして、多く穀悪をゲットしたいノンバンク系の考えにより反映されております。

間口を広げて多くの方にご利用されたい、その代わり金利はお高い傾向があります。
審査が甘い代わりに金利が高くなってしまう事は、当然の道理とも言えるでしょう。
大事なのは、間違いなく借りる事が出来るのか、ではないでしょうか。

ノンバンク系の不動産担保ローンの審査の早さとは

ノンバンク系の不動産担保ローンの審査にかかる期間は、数日～２週間ほどとなります。
銀行系の不動産担保ローンは1～2か月程かかる事もございますので、比べると格段に審査にかかる時間が早いのがわかると思います。

審査の基準が甘く審査にかかる期間も短いので、不動産担保ローンの審査の合否が気になる方は、ノンバンク系の不動産担保ローンがオススメとなります。

ノンバンク系の不動産担保ローンは怪しくないのか

ノンバンク系と聞くと聞こえが良くないと思われる方もいると思いますが、そのような事はございません。ノンバンク系にも様々な企業があり、メジャーであっても企業としてしっかりしている消費者金融であれば問題はございません。

審査の甘い不動産担保ローンを探す際の注意点

審査の甘い不動産担保ローンをお探しの際は、
これらのポイントに気を付けて、探すようにしましょう。

貸金業の登録をしている金融機関

貸金業には貸金業の登録が必要であり、どの金融機関も貸金業の登録番号を取得しております。
そのような金融機関であればご利用OKなのですが、金融機関の登録番号を持たずに貸金業を行っている金融機関もございます。

登録番号を持たない金融機関は、貸金業の規則にのっとった貸金を行わないので、膨大な金利を設定してきて貸し出す場合もございます。そのような金融機関は不動産担保ローンの審査が非常に甘いので、引っかからないようにしましょう。

必ず、貸金業の許可番号を持っている金融機関の、不動産担保ローンのご利用をしましょう。
金融機関のホームページに必ず貸金業登録の番号が記載されておりますので、チェックした上でご利用するようにしましょう。

更新料がかかる若しくは費用が高い

審査が甘い不動産担保ローンの場合は、2年に一度等更新料を請求してくる金融機関がございます。
一般的な金融機関では、定期的な更新料の請求はありません。

審査が甘くて、誰でも審査が通るような金融機関の場合、定期的に更新料を請求してくる場合があります。例え更新料を請求してくる場合でもお安い更新料なら問題ありませんが、膨大な更新料を請求してくる金融機関もございますので注意が必要です。

審査が甘くても更新料等の目に見えにくい金額を請求してくる金融機関は、費用ばかり加算してしまいますので絶対にご利用してはいけません。

所在地の存在が怪しい消費者金融

審査があまりノンバンク系は、ノンバンク系の企業の所在自体が怪しい場合があります。
そのような消費者金融のホームページを確認してみると、住所の記載が無かったりご連絡先の電話番号が携帯番号の場合があります。

住所の記載が無かったり携帯番号のみの記載の消費者金融は、どこに存在している金融機関かわかりません。そのような金融機関は企業として組織が成り立っていない可能性がございます。
絶対にご利用してはいけません。先に手数料だけ取って、融資もしてくれない可能性がございます。

口コミで評判の悪くない金融機関をご利用しよう

いくらいい事をホームページで書いていても、重要なのはご利用したお客様がどう思ったかではないでしょうか。口コミでその金融機関の評判を確認し本当に審査が甘いのか、評判は悪くないのかを確認するようにしましょう。例え審査が甘くてもご利用された方の評価が低い場合は、絶対にご利用してはいけません。

不動産担保ローンは銀行系ノンバンク系どちらが審査が甘いの？

不動産担保ローンは、銀行系とノンバンク系の2つがございます。
一般的にノンバンク系の方が審査が甘いと言われておりますが、この2つの金融機関審査の仕方の違いは何なのでしょうか。あらゆる角度から、詳しくご紹介致します。

審査の違い

不動産担保ローンの銀行系と、ノンバンク系との審査と定義の違いを比較してみました。

審査の方式

銀行系：減点方式
満点から該当しない部分を減点しながら、
点数を付けていきますので、審査がキツめとなり厳しくなってしまいます。

ノンバンク系：加点方式
0点から該当する項目を加点していく審査方法であり、点数が増えやすく審査はゆるめとなります。

融資までの速度

銀行系：1～2か月程度
担保に値する不動産や借主に対する審査を細かく行うので、審査に時間がかかってしまいます。
その為、融資までの時間が長くなってしまいます。

審査に時間を要しますが、その厳しい審査にクリアした方であれば、好きな金利で不動産担保ローンのご利用が可能となります。一見審査の厳しさが不利に感じるかもしれませんが、審査さえ通れば優遇な内容での融資とする事が出来ます。

ノンバンク系：数日～2週間程度
ある程度の審査のマニュアルの中でやっていきますので、審査に対する時間は短く済みます。
もっとわかりやすく言うとおおざっぱな審査しかしませんので、審査にかかる時間は最小限で済みます。銀行の半分の融資までにかかる時間ですので、半分程度の審査の内容しかないという事となります。

審査の甘さ

銀行系：厳しい
銀行は、担保値する不動産や借主に対する審査に厳しいマニュアルを持っており、じっくり時間をかけて細かく審査を行います。その為、ふるい分けが厳しくなり審査が厳しくなってしまいます。
銀行の審査にのっとった人しか審査に残らず、少しでも減点ポイントがあれば審査に通らない傾向がございます。

ノンバンク系：甘い
ある程度の審査のマニュアルの中で審査をしていくので、間口が広く審査が甘い傾向があります。
銀行に比べるとざっくりとした審査内容ですので、その分通過率も高くなります。
間口を広くし多くの方にご利用してもらい、高い金利で多くの利益を取るのがノンバンク系です。
審査は甘いですが、金利等優遇されないポイントが多い傾向があります。

金利の高さ

銀行系：低め
厳しいし審査の中から厳正した顧客のみに融資しますので、その信用性からお安い金利での融資となります。厳しい審査を通った方ですから、返済が滞る等の事は有り得ないと判断され、少ない金利でも問題ないだろうという考えをされるからです。

ノンバンク系：加点方式
審査基準を低くし窓口を広げ万人に貸出したい考えですので、審査が緩い分金利は高めとなってしまいます。ザックリとした審査しかしないので、返済能力は大きく問われてしまいます。
返済が滞る事も考え、高い金利での契約としかなりません。

融資金額の相場

銀行系：上限5,000万円
銀行系の不動産担保ローンの融資金額の上限は、5,000万円です。
どんなに価値のある不動産を担保にしても、上限は5,000万円のままです。
銀行は信用ある貸し借りしかしないので、貸し出しの金額の上限は低めです。

ノンバンク系：物流価格の60～80%
ノンバンク系の場合、あくまで担保物件の価値より算出していきます。
物件流通価格の60～80%であり融資上限金額の設定はございますが、どの金融機関も高めです。
大口融資とする事が出来ますので、多くの費用が必要の方にオススメとなります。

上限金額の高い金融機関は億単位のところもあり、担保とする不動産の価値により大きく変動します。
しかし、ノンバンク系は金利が高いので、多額の融資には多額の金利がかかるという事を覚えておかなくてはいけません。

不動産担保ローンの審査はノンバンク系が甘い

これらを踏まえても、ノンバンク系の審査は甘いという事がわかります。
審査の厳しさが気になる場合は、ノンバンク系の不動産担保の審査がオススメとなります。

しかし、利点は審査の甘さと融資までの期間の短さだけであり、金利や手数料などの実際にご利用される内容は対応が良くありません。審査に通った後は条件が良くありませんので、その部分を踏まえてご利用されるようにしましょう。

審査の甘い不動産担保ローンをご検討の際に思う疑問点

審査の甘い不動産担保ローンをご検討の際は、疑問に思って不安に思えるポイントもあると思います。
そこで、それらの疑問を解決すべく、不動産担保ローンに皆さんが思う疑問をまとめてみました。

審査の甘い不動産担保ローンの即日融資は可能なのか

不動産担保の即日融資を行う金融機関の中に、審査の甘い金融機関はございます。
有名どころでいえば、ユニーファイナンス、日宝、ジェイエフシー等が審査の甘い即日融資の不動産担保とする事が出来ます。

売れないような物件でも不動産担担保とする事が出来るのか

担保とする不動産は、借り手が付く不動産じゃないと価値が判定されません。
その為、担保物件として審査が通らない場合があります。基本的に建物の場合は一般的に住める程度、敷地の場合は道路に面しており僻地で無い場合は、担保物件とする事が可能と言われております。

多重債務でも審査を受ける事が出来るのか

不動産担保ローンは不動産の価値により融資額が決まりますが、審査は借り手の返済能力を問われます。
その為、他社借入の多重債務の内容が厳しい場合は、審査に通らない可能性があります。

不動産担保ローンの審査が甘い金融機関の中には、多重債務でも融資を受ける事が出来ると記載している金融機関もございます。しかし、そのような金融機関は金利の高さなど優遇されない内容の場合が大半であり、ヤミ金の場合もございますので絶対にご利用してはいけません。

多重債務の状態が気になる場合は、不動産担保ローンの金融機関への問い合わせでご相談をする事をオススメします。内容によっては、多重債務の方でも不動産担保ローンのン審査に通る事もございます。

多重債務の方がよくやってしまう事といえば、多重債務の事を隠してお申し込みをしてしまう事です。
しかし、金融機関は信用情報を閲覧してその方の借り入れ状況や返済情報を確認します。嘘の記述をしてお申し込みをしてもバレてしまい、嘘をついているとわかった時点で審査には絶対通りません。信用情報として残ってしまいますので、他社の融資も受けられなくなってしまいます。

多重債務の方はどうにか貸し入れを行いたいと思われると思いますが、借入に導く為には嘘はついては絶対にいけません。

失業中でも審査は通るのか

不動産担保ローンは不動産を担保とするローンですが、借り手の返済能力も問われます。
その為、どんなに価値のある不動産を担保としても、無職では審査に通るのは難しくなってしまいます。

しかし、100%審査に通らないかというと、そうではありません。
返済プランを立てる事が出来る人であれば、返済能力があるという事となりますので、今現在失業中でも後に新規事業を立てようとしているなど、収入に見込みがある場合は審査が通る可能性もございます。

また、無職でも審査が通ると記載がある不動産担保ローンがございますが、それらのほとんどがヤミ金ですので絶対にご利用をしてはいけません。

競売物件を担保として融資を受ける事は出来るのか

競売物件とされている建物を、不動産担保ローンの担保とする事は出来ません。
その理由は、今現在競売物件となっている場合は後に他人の手に渡ってしまう物件となります。
ご自分の物件じゃなくなるのをわかっているのに、融資対象の担保物件となる訳がございません。
競売物件も可能とうたっている金融機関もございますが、それもヤミ金ばかりですので絶対ご利用してはいけません。

家族との共有の建物だけれど担保部件とする事は出来るのか

ご自分単独の名義の不動産じゃなくても、ご家族や親族の不動産物件でも担保設定は可能となります。
その為、ご家族と共有名義の不動産であっても担保とする事が出来ます。

ご自分の他に、共有のご家族が居ますので、その方の連帯保証人が必要となります。
よって、共有のご家族に内緒で担保にして、審査を受ける事は出来ませんので注意しましょう。

売却中の不動産物件は担保物件とする事が出来るのか

売却予定の不動産物件は、売却してしまったらご自分の所有物とはなりません。
他人の所有物を担保としている事と同じですので、そのような不動産物件を担保として融資を受ける事は出来ません。隠して審査を受けても後にバレてしまいますので、絶対に嘘はつかないようにしましょう。

借地権付き物件でも不動産の担保とする事が出来るのか

借地権付きという事は、土地は誰かの物で、ご自分の物は建物のみとなります。
建物は間違いなくご自分の物件ではありますが、土地の貸主が何らかの理由で借地権契約を解除した場合は、上部の建物に影響が出てしまいます。そのような不安定な物件は、担保物件とは出来ません。

中には借地権付き物件でも審査が可能とうたっている金融機関もございますが、借入の条件が非常に厳しくなってしまいますので、オススメ出来ません。

ローンで支払いをしている建物でも担保は可能なのか

金融機関によりますが、現在ローンの支払いをしている物件でも、担保と出来る場合があります。
ローンの支払いがある物件の担保を抵当権第1順位といいますが、ローンの支払いを行っている物件は第2順位以下という扱いとなります。

第2順位以下の担保物件でも、可と記載ある不動産担保ローンをご利用するようにしましょう。
審査が甘い不動産担保ローンの場合、第2順位以下の担保物件でもOKの金融機関は大変多くあります。

家族に内緒で融資を受ける事は可能なのか

ご家族が関わる物件が担保の場合は、ご家族に内緒での融資とはなりません。
ご家族が関わらない不動産物件であれば内緒も可能となりますが、万が一返済が滞った場合の事を考えると、ご家族に内緒で融資を受ける事は良くありません。

審査が甘い不動産担保ローンの場合金利が高く、借入金額が高くなる場合もあります。
万が一のことを、よく考え決めるようにしましょう。

担保とする不動産の調査料は無料なのか

一般的な金融機関では、不動産担保の調査料という名目で、手数料を取らない場合が大半です。

しかし、調査費用は融資実行時に融資事務手数料を取っている事が多く、その費用に不動産調査の費用が含まれている場合があります。手数料はその金融機関によりマチマチですので、手数料の低い不動産担保ローンをご利用する事がオススメとなります。

法人の場合決済の内容が良くなくても審査は通るのか

審査の甘い不動産担保ローンをお探しの法人の場合、決済の内容が良くない場合が多くあります。
この場合、担保とする不動産の価値が高い場合は、多少業績や決算の内容が悪くても審査に通る場合があります。この定義は金融機関によりマチマチですので、金融機関に問い合わせると良いでしょう。

審査の甘い不動産担保ローンの賢い選び方

審査の甘い不動産担保ローンを選ぶ場合、どうしても条件が良くない金融機関ばかり目についてしまう事があります。審査の甘い不動産担保ローンであっても、出来れば条件が良い事が鉄則となります。
審査の事ばかり目に行ってしまい、審査が通った途端、条件が悪くて驚いてしまう方も少なくありません。
審査の甘い不動産担保ローンの選び方を、ピックアップしご紹介致します。

金利の低いものを選ぼう

審査の甘い不動産担保ローンは、金利が高い場合が大半です。
審査を甘くする代わりに金利を高くして貸し出すという考えなのですが、出来れば金利の低い物を選ぶ方が今後の支払いが楽になります。

一番目を付けるべきポイントは、上限金利の低さです。
上限金利が低いと支払い総額が少なくなりますので、非常に助かります。
金利の違いは、0.1%でも低い方が物凄く支払い総額がお安くなります。

金利の形態を選ぶ事が出来る不動産担保ローンを選ぼう

金利の形態は、変動金利と固定金利の2つの種類がございます。
一般的な不動産担保ローンは、これらの2つの金利形態から選ぶ事ができます。

しかし、審査の甘い不動産担保ローンの場合は、どちらか片方の金利形態からしか選べない事があります。金利の形態は選ぶ事が出来る方が絶対に楽となりますので、選択可能な不動産担保ローンを選ぶようにしましょう。

融資金額はご希望の金額に似合っているのか

審査が甘い不動産担保ローンは、最高融資金額が低い場合があります。
高額な融資金額がご希望な場合は、少ない融資可能金額では対応しかねます。
ご自分のご希望融資金額と見合う不動産担保ローンを、選ぶようにしなければいけません。

審査のスピードはご自分の理想と似合っているのか

審査の甘い不動産担保ローンをご希望の方は、審査のスピードが早い方がいいと思われている方が大半です。その為、審査スピードをきちんとチェックするようにしましょう。
銀行系の不動産担保ローンは、審査に1～2か月程の時間がかかってしまいます。

ノンバンク系の不動産担保ローンは、数日～2週間程の期間となります。
ノンバンク系の場合は即日融資の金融機関もございますので、早い融資がご希望の場合はノンバンク系の不動産担保ローンのご利用がオススメです。

返済期間はご自分のニーズに合っているのか

審査の甘い不動産担保ローンをお探しの方は、返済期間は柔軟な方が理想となります。
不動産担保ローンの返済期間は金融機関によりマチマチであり、短い期間の設定の金融機関もあれば長い金融機関もございます。

長い返済期間を設定している金融機関の方が断然毎月の返済が楽となりますので、そのような金融機関の不動産担保ローンをご利用しましょう。

使途用途がご自分のニーズに合っているか

不動産担保ローンは、使途用途が決まっております。
ご自分のご利用目的が不動産担保ローンの使用用途と合っている物を、ご選択する事が理想です。

特に、事業性資金の場合は、使途用途として認められていない金融機関もございます。
事業性資金としてご利用したい場合は、事業性資金としてのご利用OKの不動産担保ローンをご利用するようにしましょう。

実績の長い金融機関の不動産担保ローンを選ぼう

審査の甘い不動産担保ローンは、実績が低い金融機関が大半です。
実績が短くて実績が短い不動産担保ローンは、良い業者じゃない場合があります。
ヤミ金の場合もございますので、よくありません。

貸金業の登録の更新は3年ごとに更新がありますので、その更新をクリアしている金融機関であればOKといえるでしょう。審査が甘い不動産担保ローンの中には、実績が30年以上の金融機関も多くございます。
そのような金融機関であれば、審査が甘くても安心してご利用する事ができます。

「おとり表現」消費者金融の注意しよう

審査の甘い不動産担保の中には「おとり表現を」する金融機関もございます。
おとり表現というのは、消費者に過大な表現で気を引かせ、実際はその通りにならない状態を指します。
例えば、絶対借入が可能、即日融資可能、債務超過OK等の魅力的な言葉を表に出しながら、多額の金利などの条件の悪さで貸し出そうとするパターンです。

審査の甘い不動産担保ローンをご希望の方には、魅力的な言葉ですが、一般的な金融機関ではこのような誘い文句は絶対に使いません。このようなパターンは条件が良くない場合が大半ですので、過大な口コミで誘おうとする不動産担保ローンには注意するようにしましょう。

貸金業の許可を持った金融機関をご利用しよう

当たりまえの事ですが、お金を借りる時は、貸金業の許可を持っている金融機関から借りなければいけません。

しかし、審査の甘い不動産担保ローンの金融機関の中には、貸金業の許可を受けず貸金業を行っている金融機関も存在します。そのような金融機関は貸金の条件が良くなく、そのような金融機関との取引は絶対によくありません。後に条件の悪さで困ってしまう場合もございますので、間違いなく後悔してしまう事があります。

そのような金融機関の不動産担保ローンをご利用して後に支払いが乏しくなり、担保とした不動産を取られてしまったというケースは少なくありません。
貸金業の許可を持っていない金融機関は、絶対に選んではいけません。

審査の甘い不動産担保ローンを選ぶ際に目を向けるべき手数料

審査の甘い不動産担保ローンをお探しの方は、お金に余裕がない方が大半です。
その場合、不動産担保ローンの金利や審査の通り、安さばかりに目を向けてしまいがちですが、意外と盲点となってしまうのが諸費用や手数料です。

不動産担保ローンというのは、諸費用や手数料がかかります。
しかし、諸費用や手数料の金額や項目というのは、金融機関によりマチマチです。
出来ればお安い諸経費や手数料の不動産担保ローンがベストとなりますので、そのような不動産担保ローンをご利用する事が大事となります。不動産担保ローンにはどのような諸費用や手数料がかかるのか、詳しくご紹介致します。

不動産登記費用

担保とする不動産の抵当権や根抵当権を設定し不動産登記を行う時に、司法書士に支払わないといけない費用となります。その為、必ずかかる費用となります。

不動産登記費用というのは、どの金融機関も大体同じような金額となります。
登録費用と司法書士手数料で、10万円程度かかります。

印紙代金

ローンの借り入れの為に、金銭消費貸借契約を交わすのですが、
その際に課税文書として、印紙税を課税しなければいけません。

この場合、融資金額により印紙代金が決まり、100万以上500万円以下の場合は2,000円と低いのですが、5,000万円以上1億円以下の場合は、60,000円もかかります。
融資金額が高くなると印紙代も膨大となってしまいますので、覚えておくと良いでしょう。

不動産鑑定費用

不動産鑑定費用は、請求する金融機関と無料の金融機関がございます。
不動産鑑定費用は金融機関によってとらえ方が違いますので、金額に差が発生します。

不動産鑑定費用に一番差が発生する事がありますので、なるべくお安い若しくは0円の金融機関をご利用するようにしましょう。審査が甘い不動産担保ローンの場合、不動産鑑定費用がお高い場合があります。

保証委託事務手数料

信用保証会社に保証委託する場合、金融機関が支払う手数料です。
この手数料も、金融機関によりマチマチです。

借入金額に対し2%というのが大半ですが、高い金融機関もございますし0円の金融機関もございます。
審査の甘い不動産担保ローンの場合、保証委託事務手数料がお高い場合があります。
お安い商品を選ぶようにしましょう。

不動産担保ローンの金融機関に払う事務手数料

金融機関に支払う手数料は、金融機関によりマチマチです。
審査の甘い金融機関は、事務手数料がお高い場合がありますので、
なるべく少ない手数料の、不動産担保ローンをご利用するようにしましょう。

繰り上げ返済の手数料

繰り上げ返済をした際にかかる費用であり、状況により借入れ金額の繰り上げ返済が可能な場合に一括支払いの際にかかる手数料です。繰り上げ返済の手数料は、金融機関によりマチマチです。
請求してくる金融機関もあれば、無料の金融機関もございます。

審査が甘い不動産担保ローンの場合、繰り上げ手数料を請求してくる場合があり、その金額が高い場合があります。繰り上げ返済の手数料は、少ない金融機関をご利用するようにしましょう。

諸経費や手数料がお安い不動産担保ローンを選ぼう

いくら審査が甘くても、諸経費や手数料が高いと後に不便に思う事があります。
審査の甘い不動産担保ローンを選ぶ際は、これらの手数料が少ない商品を選ぶようにしなければいけません。審査が甘ければ甘い程、諸経費や手数料が高い場合が大半です。
審査が甘い代わりに、取れる費用は多めに取ろうという考えです。

あまりにも諸経費や手数料がお高いと、せっかくの融資金額も少ない費用となってしまう事もございます。この様な諸経費や手数料はよく検討した上で選ぶようにしましょう。